Новости из Чехии
За досрочное погашение ипотеки банки снова будут штрафовать клиентов2023-11-12 13:13:17
Хотя для большинства русскоязычных иностранцев (по крайней мере, для тех, кто не имеет статуса и доходов в Чехии) тема ипотечного кредитования де-факто закрыта, считаем нужным все-таки проинформировать всех о некоторых важных изменениях в этой области, которые должны вступить в действие с 1 января 2024 года.
Эти изменения касаются досрочного погашения ипотечного кредита до истечения срока фиксации условий.
Тут стоит напомнить, во-первых, что такое фиксация. Ипотечный кредит обычно предоставляется на достаточно долгий срок, зачастую на 15-25 лет. Поскольку условия на кредитно-финансовом рынке за это время гарантированно многократно изменятся, банк и клиент фиксируют условия на момент заключения кредитного договора на определенный существенно меньший срок – обычно от одного до пяти лет. В это время банк не может поменять кредитную ставку, а клиент не может досрочно выйти их своих кредитных обязательств, выплатив весь кредит или его часть. К концу оговоренного срока банк предлагает клиенту зафиксировать новую процентную ставку, соответствующую актуальной рыночной ситуации, на новый период времени.
Во-вторых, нужно напомнить, что действующее законодательство в свое время сильно ограничило банки в возможностях «штрафовать» клиентов за досрочное погашение кредита. Это в свою очередь предоставило клиентам широкие возможности «перебегать» от одного банка к другому в поисках более выгодных ипотечных условий. Также у клиента появилась свобода в любой момент продать купленную на кредитные деньги недвижимость (например, спекулировать на резком изменении уровня цен недвижимости). Разумеется, банкам это обстоятельство совсем не нравилось, они регулярно теряли запланированные доходы.
Теперь же между правительством и банками (а также, скорее всего, парламентом) достигнуто «компромиссное» политическое соглашение, которое возвращает в игру штраф в размере 1% от невыплаченного остатка кредита в случае его досрочного погашения (т.е. до истечения срока фиксации). Это будет касаться всех «новых» договоров, т.е. как собственно новых кредитов, так и новых фиксаций по старым кредитам, подписанным после 1.1.2024.
Иначе говоря, если у вас есть недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, скажем, год назад, и этот кредит имел 3-летнюю фиксацию, а сейчас вы решили бы ее продать и при этом досрочно выплатить банку остаток кредита, предположим, в 5 миллионов крон, то, начиная с 1.1.2024, вам следует считаться и с выплатой штрафа банку за досрочное погашение в размере 50 тысяч крон.
Парламент будет голосовать о соответствующих поправках к законодательству в ближайшие дни (в середине ноября), но поскольку правительственная коалиция располагает в парламенте большинством, нет сомнений, что эти изменения будут приняты. Так что уже сейчас нужно воспринимать этот замысел фактически как реальность.
Разумеется, новым законодательством предусматриваются и «уважительные» причины досрочного погашения кредита, на которые новые штрафы не будут распространяться. К ним относятся разделение имущества супругов при разводе, продажа недвижимости через более чем 2 года после ее приобретения или «тяжелая жизненная ситуация». Кроме того, сохраняется и ранее действовавшее правило, по которому клиент мог без санкций и штрафов раз в год действия кредитного договора сделать внеочередное погашение части кредита в размере до 25% кредитной суммы.
Ссылки по теме:
Последние 20 и одна новость:
